KYC/AML
KYC-проверка: что это и где используется
Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптовалюту, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей. Для новых пользователей при обмене по наличным направлениям потребуется произвести верификацию личности на основании паспорта.
Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях:
— Сделки, связанные с отмыванием денег;
— Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности;
— Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств;
— Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля;
— Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.
Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях:
— Сделки, связанные с отмыванием денег;
— Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности;
— Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств;
— Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля;
— Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.
Что такое AML и для чего он нужен?
Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.
Что показывает проверка адреса?
Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью. Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.
Почему сервис настаивают на AML-процедурах?
Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.
Как понимать оценку риска?
- 0−25% − это чистый кошелек/транзакция;
- 25−75% − это средний уровень риска;
- 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной.
Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.
- 25−75% − это средний уровень риска;
- 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной.
Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.
