KYC/AML

1. Введение
Pocket-Exchange придерживается международных стандартов AML/CTF (Anti-Money Laundering / Counter Terrorist Financing) и принимает меры для предотвращения любых попыток использования сервиса в противоправных целях.

Мы не оказываем услуги хранения средств и не являемся финансовой организацией.
AML/KYC анализ выполняется лицензированным платёжным провайдером, через которого проходят транзакции.
2. AML-проверка и Risk-Score модель
Все входящие транзакции проходят автоматизированную проверку через аналитические системы провайдера.

2.1 Как работает Risk-Score
Каждый перевод анализируется по нескольким критериям:

• - взаимодействие с подозрительными сервисами;
• - присутствие риск-меток (risk-tags);
• - процент средств, поступивших от рискованных адресов;
• - связи с даркнетом, мошенничеством или санкционными структурами.


2.2 Порог риска

• - Допустимый уровень: до 75%
• - Свыше 75%: автоматический отказ или запрос KYC/SoF
• - Некоторые метки блокируют транзакцию автоматически, даже при низком проценте риска.


2.3 Высокорисковые категории
Транзакции отклоняются при наличии следующих меток:

• - Sanctions
• - Illegal Services
• - Fraud / Scam
• - Terrorism Financing
• - Child Sexual Abuse Materials
• - Darknet markets
• - Mixers и запрещённые юрисдикции
3. KYC (Верификация личности)
KYC (Know Your Customer) применяется в случаях, когда AML-проверка провайдера выявляет подозрительные признаки.

3.1 Когда может потребоваться KYC

• - высокий Risk-Score;
• - риск-метки высокого уровня;
• - подозрения на мошенничество;
• - несоответствие данных транзакции;
• - рассмотрение заявки на возврат средств.


3.2 Что может запросить платёжный провайдер

• - документ, удостоверяющий личность;
• - селфи для сравнения;
• - подтверждение происхождения средств (SoF);
• - скриншоты операции;
• - подтверждение принадлежности адреса.


Pocket-Exchange не хранит и не обрабатывает персональные документы — это делает провайдер.
4. Уровни риска адресов
AML-провайдер определяет:

• - 0–25% — низкий риск;
• - 25–75% — средний риск;
• - 75%+ — высокий риск, операция может быть отклонена.


Рейтинг может меняться в реальном времени, поскольку аналитические базы обновляются постоянно.
5. Почему AML-процедуры обязательны
AML-контроль обязателен для предотвращения:

• - отмыванию средств;
• - финансирования терроризма;
• - использования украденных активов;
• - операций, нарушающих международные санкции;
• - мошеннических действий.


Несоблюдение этих требований может привести к ограничениям со стороны банков, провайдеров и регуляторов.
6. Действия при блокировке транзакции
Если транзакция заблокирована системой, клиент может пройти дополнительную проверку.

Для подтверждения происхождения средств могут потребоваться:

• - платформа, с которой отправлены средства;
• - скриншоты истории вывода;
• - назначение транзакции;
• - сумма, дата и время;
• - переписка с отправителем (если применимо).


Если по итогам AML/KYC транзакция отклонена, возможен возврат средств.
7. Возврат средств
• - возврат осуществляется только после успешного прохождения KYC;
• - комиссия — до 5% от суммы возврата, но не более $100;
• - возврат доступен только при отсутствии признаков незаконной деятельности;
• - при отказе от KYC возврат средств не производится;
• - при подтверждённой противоправной активности возврат не гарантируется.
8. Отказ в обслуживании
Pocket-Exchange оставляет за собой право:

• - отказать в обработке транзакции;
• - запросить дополнительную информацию;
• - приостановить операцию до завершения анализа;
• - передать информацию провайдеру в рамках AML-процедур.
9. Обновление политики
Политика AML/KYC может обновляться без предварительного уведомления для соответствия международным стандартам и требованиям платёжных систем.